Topfonds Carmignac Patrimoine? Hoge kosten beperken uw rendement.

CARMIGNAC PATRIMOINE: BELEGGEN IN TOPFONDSEN

Wie vandaag een hoger netto-rendement dan 2% op jaarbasis wil bereiken moet wat risico aanvaarden. Beleggen in gemengde fondsen kan daarbij een eerste stap zijn. Als u dan een beetje zoekt op het internet komt u snel uit bij één van de meest bekende en succesvolle gemengde fondsen: Carmignac Patrimoine.
Ook bvb bij BELFIUS kunt u intekenen op dit fonds. Maar een slimme en alerte belegger zou ik dit afraden. Als u bij BELFIUS in dit fonds belegt betaalt u (veel te veel) instapkosten en het beheer wordt nogmaals dubbel en dik aangerekend. Hoewel BELFIUS zelf het beheer van het fonds volledig aan Carmignac overlaat. Hoe kan dat nu? Ik leg het even uit ... Leest u even mee?

Ons uitgangspunt: een investering van 100.000 € in een tak23-verzekeringsbelegging, onze aanpak vergeleken met Belfius Top Fund Selection en een vooropgesteld rendement van 5%. Dit voorbeeldrendement gebruiken we enkel om te vergelijken, het spreekt vanzelf dat dit rendement nergens wordt gegarandeerd... (U vindt in bijlage de financiële infofiche van Belfius, een folder van Belfius Top Fund Selection en een fondsenfiche van het fonds door vermogensbeheerder Carmignac zelf.)

Eerste verschil: de instapkosten
De instapkosten bij BELFIUS bedragen tussen de 2,5 en de 1,75% (gemiddeld 2,125%). Er zijn geen instapkosten bij belegslim! ​Na 1 dag is uw spaargeld bij BELFIUS met 2.125 € verminderd... Dat verlies haalt u nooit meer in. Dat begrijpt u... (U merkt hier al hoe belangrijk het is dat wij bij belegslim geen instapkosten rekenen)

Tweede verschil: de beheerskosten.
De beheerskosten bij BELFIUS bedragen 1.2% op jaarbasis, de beheerskosten bij BELEGSLIM bedragen slechts de helft (0.6% op jaarbasis). Daardoor zal het verschil steeds blijven stijgen...
Na vijf jaar is het nadeel al opgelopen tot meer dan 7.000 €. Een verschil van 7% of 1.4% op jaarbasis ten nadele van BELFIUS (die toch 100% voor 95% tevreden klanten blijft gaan).
Na 10 jaar kost dezelfde belegging bij BELFIUS u al meer dan 13.000 €…(meer dan een half miljoen oude Belgische franken !!)
En dit verschil blijft steeds verder stijgen tot bijna 32.000 € na 20 jaar…
 
Derde verschil: de voorwaarden. Het contract bij BELFIUS is ook qua voorwaarden minder want er zijn de eerste 8 jaar uitstapkosten. Er zijn geen uitstapkosten bij ons BELEGSLIM.
Samengevat: beleggen in het topfonds Carmignac Patrimoine is een aanrader via BELEGSLIM (maar echt niet via BELFIUS…)

Er zijn nog een aantal aspecten die het bespreken waard zijn:

  • BELFIUS promoot een zogenaamde tak44-belegging. Of een belegging waarbij je een deel van het kapitaal belegt in een tak21 (voor de veiligheid) en de rest van het te beleggen kapitaal in een tak23 plaatst.  BELEGSLIM is geen voorstander van deze samenvoeging. Het is een gemakkelijke oplossing (je geld samen in één contract, weet u wel) maar er zijn bijna geen voordelen aan. We leggen dit graag voor u uit. Onze oplossing is uw te beleggen kapitaal volgens uw risicoprofiel verdelen over tak21 en tak23 maar in verschillende contracten. Telkens zonder instapkosten én zonder uitstapkosten. Zo behoud je als belegger het overzicht en behaal je veel betere opbrengsten.
  • BELFIUS biedt naast Carmignac Patrimoine nog slechts 14 andere fondsen aan. Dat is echt wel een zeer beperkte keuze. Via BELEGSLIM kun je in meer dan 600 topfondsen beleggen. De keuze is een stuk groter, we helpen u bij uw keuze en we spreiden graag over verschillende fondsen. Dit beperkt het risico (want meerdere gelijkaardige fondsen beperken verliezen tegenover het beleggen in één fonds). En je kunt bij BELEGSLIM makkelijk en zonder kosten van het ene fonds naar het andere switchen (gratis arbitrage heet dat).

Belangrijke opmerking (als u dacht dat wij enkel BELFIUS viseerden): niet alleen BELFIUS maar ook AXA, DELTA LLOYD, GENERALI BELGIUM, ARGENTA, DEUTSCHE BANK en nog vele anderen gebruiken (misbruiken) de naam Carmignac Patrimoine maar u belegt via deze banken en verzekeringsmaatschappijen niet (of slechts met veel kosten) in dit fonds. Wij bij BELEGSLIM doen dat wel voor u. Zo beperken we opnieuw de kosten (en zorgen zo met zekerheid voor een hogere opbrengst). Wij beleggen uw geld zonder instapkosten in het enige echte fonds Carmignac Patrimoine (met ISIN-code FR0010135103). Dat doen beleggers bij BELFIUS niet. BELFIUS aanvaardt uw geld, rekent eerst instapkosten aan, geeft de rest van het kapitaal door aan Carmignac (dit beurshuis beheert verder het fonds) maar BELFIUS houdt elk jaar 1.2% kosten af… Deze kostprijs is niet voor het beheer (dat doet Carmignac) maar wel voor… ja, waarvoor rekent BELFIUS (en AXA, ERGO, enz. enz.) eigenlijk kosten aan? Accepteert u een dergelijke aanpak?

​Conclusie: bij BELEGSLIM behaalt u meer rendement, omdat wij kosten vermijden op de juiste producten...

Slim Advies én Minder Kosten: onze visie werkt steeds en bij alle beleggingen... Ontdek ons en doe uw voordeel!

​Meer details over onze aanpak: zie de pagina over fondsenspaarplannen en pensioensparen.